המשמעות של השינויים היא שסביר להניח שרוב לקוחות HSBC שנכנסו לאוברדרפט המסודר שלהם יהיו גרועים יותר כאשר התעריפים החדשים ייכנסו לתוקף.
HSBC אמורה להביא שיעור משיכת יתר של 39.9% משנת 2020, עד פי ארבעה מהמחיר שהיא גובה מחלק מהלקוחות.
עם זאת, הבנק מסר כי הוא מסיר עמלה יומית בסך 5 ליש'ט בגין כניסה למשיכת יתר שאינה מתוכננת והצגת חיץ של 25 ליש'ט ללא ריבית בכמה חשבונות.
זה בא בתגובה לרשות ההתנהגות הפיננסית (FCA) מתכננת לטלטל את שוק החוב הביזורי ה'לא מתפקד ' - כולל לעצור את הבנקים וחברות הבנייה לגבות מחירים גבוהים יותר בגין משיכת יתר לא מסודרת מאשר בגין משיכת יתר מסודרת.
אגודת הבנייה הארצית ביצעה מהלך דומה ביולי, עם הכנסת ריבית משיכה אחת של 39.9%, והסרה עמלות רבות למחזיקי החשבונות השוטפים שלה.
HSBC גובה כיום שיעורים של 9.9% עד 19.9% בגין משיכות יתר מסודרות, אך השיעור הגבוה יותר יחול על כל טווח החשבונות שלה למעט חשבון הבנק הסטודנטיאלי שלה.
המאגר בסך 25 ליש'ט יחול על חשבונות בנק וחשבונות בנק מקדימים, מה שיספק מרחב חופשי למי שעובר עליו מעט.
מתי הקרב הבא של אנתוני ג'ושוע
כל לקוחות HSBC יראו את הריבית המסודרת שלהם עולה במארס הקרוב (תמונה: הרשות הפלסטינית)
HSBC מסרה כי כתוצאה מכך והסרת העמלה היומית בסך 5 ליש'ט בגין משיכת יתר לא מסודרת, שבע מכל עשר המשתמשים באוברדרפט יהיה טוב יותר או זהה כתוצאה מהשינויים.
Madhu Kejriwal, ראש ההלוואות והתשלומים של HSBC בריטניה, אמר: 'על ידי פישוט מבנה החיובים שלנו, אנו הופכים אותם לקלים יותר להבנה, שקופים יותר ונותנים ללקוחות כלים שיעזרו להם לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר'.
הכללים החדשים של ה- FCA, שנכנסים לתוקף באפריל הקרוב, יחייבו את הספקים לגבות ריבית שנתית פשוטה על כל משיכות החוב ולהיפטר מעמלות קבועות.
עם זאת, למרות שהטלטלה תועיל לצרכנים פגיעים יותר, היא עלולה להוביל לחברות המבקשות לפצות על הפסדיהן על ידי הטלת שיעורי משיכה יתר מורשה.
קרא עוד
סיפורי כסף מובילים
מוריסון המוכרים ביצי פסחא תמורת 25 שקל אישור יום התשלום המשך KFC פותחת מחדש 100 חנויות למסירה הסבר על זכויות משלוח סופרמרקטה- FCA הודתה בכך, אך מתעקשת כי ההשפעה נטו עדיין תהיה טובה יותר עבור הצרכנים - והתגברות התחרות בין הספקים כתוצאה מהשינויים תגביל כל עליית מחירים.
רייצ'ל ספרינגל, מומחית בתחום הכספים ב- Moneyfacts.co.uk, אמרה: 'זה מאכזב לראות עלייה כזו בחיובי האוברדרפט, אך יתכנו עוד מותגים בשבועות הקרובים להודיע על שינויים.
הוא מארק לאבט נשוי
״טלטלה זו נועדה להפוך את הדברים להוגנים ושקופים יותר לצרכנים.
'הלווים יהיו חכמים לבחון כל שינוי בחשבון השוטף שלהם ולחפש לעבור למקום אחר אם הם יגלו שהחשבון איבד את הברק שלו'.
עם זאת, אנדרו האגר ב- MoneyComms.co.uk אמר שהמהלך יעניש את הלקוחות.
״תשלום כמעט 40% בגין משיכת משיכה מוסכמת נראה כמו להפוך לנורמה גם אם יש לך שיא אשראי מהשורה הראשונה - כפול מהשיעור בכרטיסי אשראי - אין ספק שזו לא התוצאה שהרגולטור ציפה לה?
'חלק מהבנקים הגדולים עדיין לא הראו את ידיהם, אך הסימנים המוקדמים הם שמי שמשתמש בהן משיכות משיכה מוסכמות ישלמו מחיר גבוה בהרבה ויספגו את העלויות שהבנקים נהגו להטיל על הלוואות משיכה בלתי מורשות'.
אילו שינויים מגיעים?
רשות ההתנהלות הפיננסית מסרה ביוני 2019 כי היא מציגה שורה של צעדים לתיקון שוק האוברדרפט הבלתי מתפקד בבריטניה.
ביוני אמר ה- FCA כי הצרכנים 'אינם יכולים להשוות או לחשב את עלות ההלוואות בצורה משמעותית כתוצאה מחיובים מורכבים ואטומים'.
על פי ההנחיות החדשות, ה- FCA רוצה:
העלויות משתנות באופן דרמטי. משיכות יתר לא מורשות עלולות להיות יקרות להפליא: ה- FCA אמר שהעלות האופיינית להכנסת 100 ליש'ט לאדום ללא אישור היא 5 ליש'ט ליום - מה שהרגולטור מצפה לרדת עד פחות מ- 20p ליום כתוצאה משינויים בו.
- מנע מהבנקים וחברות הבנייה לגבות מחירים גבוהים יותר בגין משיכת יתר בלתי מסודרת מאשר בגין משיכת יתר מסודרת;
- לאסור עמלות קבועות בגין הלוואה באמצעות משיכת יתר - לביטול סיום חיובים יומיים או חודשיים קבועים, ודמי קבלת מסגרת משיכת יתר;
- לדרוש מבנקים וחברות בנייה לתמחר משיכות יתר על ידי ריבית שנתית פשוטה;
- לדרוש מהבנקים וחברות הבנייה לפרסם מחירי משיכה מסודרת עם אפריל, כדי לסייע ללקוחות להשוות אותם מול מוצרים אחרים;
- להוציא הנחיות חדשות כדי לחזור ולדבר כי דחיית תשלום סירובה צריכה להיות תואמת באופן סביר את עלויות סירוב התשלומים; ו
- לדרוש מהבנקים וחברות הבנייה לעשות יותר כדי לזהות לקוחות שמפגינים סימנים של מתיחות כלכלית או שהם נמצאים בקושי כלכלי, ולפתח וליישם אסטרטגיה לצמצום השימוש החוזר בחוזים.
