תוכניות קונים בפעם הראשונה הסבירו - וכיצד עולים על הסולם עם פיקדון קטן

האם אתה מקווה לעלות על הסולם בשנים הקרובות?(תמונה: Getty Images)

מחירי הדירות הגיעו לשיא בחודש שעבר, אך קונים מנוסים בפעם הראשונה יכולים לעלות על הסולם בזול ככל האפשר בעזרת עזרה ממשלתית ועסקאות כספיות.

הבית הבריטי הטיפוסי עלה 261,743 ליש'ט בחודש שעבר, עלייה של 22 אלף ליש'ט בשנה, על פי הליפקס.

עליית מחירי הבתים פירושה שקונים בפעם הראשונה צריכים לחסוך זמן רב יותר כדי לקבל פיקדון.

ראסל גלי, מנכ'ל הליפקס, אמר כי מחירי הנכסים מזנקים מכיוון שהביקוש גבוה.

זאת בין היתר מכיוון שמי שקונה בית לפני ה -1 ביולי אינו משלם חותמת, בשל חג ממשלתי בתשלומים אלה.

גם צרכנים רבים חסכו מזומנים נוספים במהלך הנעילה שמוציאים כעת על הפקדות בית.

כל זה אומר שמחירי הבתים יכולים להישאר גבוהים במשך זמן מה.

גלי הוסיף: 'מגמות אלה, יחד עם ביטחון גובר בהתאוששות מהירה יותר בפעילות הכלכלית אם ימשכו הקלות במגבלות, צפויות לתמוך במחירי הבתים עוד זמן מה, במיוחד לאור המשך המחסור בנכסים למכירה.

אבל רוכשי דירות אפשריים יכולים להסתמך על מספר יוזמות ממשלתיות כדי לסייע, למרות שיש מחרוזות.

תכנית בתים ראשונים

First Homes חל רק על בנייה חדשה (תמונה: בלומברג באמצעות Getty Images)

חלק מהקונים המרוויחים בפעם הראשונה יכולים לקבל 50% הנחה על בנייה חדשה אם הם קונים באזור שבו הם גרים או עובדים.

זאת בשל תכנית הבית הראשון של הממשלה, אשר הושק בשבוע שעבר .

כל הנחה מועברת כאשר הנכס נמכר בפעם הבאה, כך שתמיד ייפטרו מהבתים מתחת לשווי השוק.

התוכנית מיועדת לרוכשים ראשונים ולבנייה חדשה בלבד, והיא תימשך עד לפחות בדצמבר הקרוב.

כרגע הוא זמין רק לבתים בבולסובר, דרבישייר, אך יופעל ברחבי הארץ.

משקי בית עם הכנסה שנתית משולבת של יותר מ -80,000 ליש'ט - או 90 אלף ליש'ט בלונדון רבתי - אינם יכולים להגיש בקשה.

אח ואחות משקפיים

יתרונות: בתים זולים באזור שלך, טובים לקונים בפעם הראשונה
חסרונות : שטחים מוגבלים, מוכרים עלולים להפסיד כסף בעת מכירה מתחת לשער השוק

האם יש לך סיפור של קונה בפעם הראשונה לספר? צור קשר: NEWSAM.Money.Saving@NEWSAM.co.uk

ערבות משכנתא לערבות 95%

רוכשי דירות יכולים גם לקבל משכנתאות זולות בגיבוי ממשלתי תחת א התוכנית הושקה באפריל .

משכנתא של 95% היא הדרך המהירה ביותר לאנשים עם הפקדות קטנות לרכוש בית.

המשמעות של עסקאות אלה היא שהקונה משלם פיקדון של 5% ממחיר הדירה, ואז לוקח הלוואה לשאר.

על פי התוכנית, הבנקים וחברות הבנייה מציעים משכנתאות ללווים עם פיקדון של 5% בממשלה המשמשת כערבה אם הקונה יגיע כברירת מחדל.

זה מעודד בנקים להלוות שוב לאחר ש -95% משכנתאות התייבשו במהלך המגיפה.

המלווים שנרשמו לתוכנית כוללים את לוידס, סנטאנדר, ברקליס, HSBC ו- NatWest.

אבל, למרות שהתוכנית משווקת אצל קונים בפעם הראשונה, היא לא מוגבלת רק לאלה שמקווים לעלות על הסולם בפעם הראשונה.

משכנתאות ערבות יהיו זמינות לכל מי שקונה נכס בעלות של עד 600,000 ליש'ט, אלא אם הוא משקיע בבתים קונים להשכרה או בדירה שנייה.

מבקרי התוכנית טוענים כי לתוכנית יכולה להיות השפעה הפוכה ולהעלות מחירים.

מכיוון שהביקוש לבתים במחיר מוזל זה יעלה על ההיצע זה יכול להיות תחרות גדולה יותר.

בשבוע שעבר טים באניסטר, מנהל נתוני הנכסים של Rightmove, אמר: סביר להניח שיהיו קשקושים לנכסים במסגרת תכנית זו ככל שהם יהיו זמינים, במיוחד מכיוון שכבר ראינו זרם של קונים ראשונים להיכנס לשוק לאחרונה, בעזרת יותר משכנתאות הפקדה נמוכות יותר זמינות.

יתרונות: בחירת משכנתא יותר לרוכשים בפעם הראשונה
חסרונות : יכול להעלות את מחירי הדירות באופן כללי

95% משכנתאות

Nationwide נותנת לרוכשים בפעם הראשונה דחיפה עצומה כדי לעזור להם לעלות על סולם הנכס (תמונה: Getty Images)

חלק ממלווי המשכנתאות אפילו החלו להציע 95% הלוואות דירה מחוץ לתוכנית הממשלתית.

חברה ארצית לבנייה עשה זאת בחודש שעבר , אם כי הוא אינו משאיל נכסי בנייה חדשים.

עם זאת, לאחר עלייה במספר המשכנתאות בפיקדונות נמוכים נראה שהבנקים הורגים אותם שוב, על פי מומחי פיננסים Moneyfacts.

היו 11 משכנתאות בריבית קבועה לשנתיים ברמה של 95% במאי, אבל זה כמעט חצה החודש - לשישה.

מי שמעוניין ב -95% משכנתאות צריך גם להיות בטוח שהם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים.

העסקה הקבועה הזולה הנוכחית לשנתיים מחזיקה בשיעור של 3.83%, מאת חברת סקיפטון בניין אגודה, בעוד שהיקרה ביותר היא Virgin Money ב -3.95%.

הבנקים למעשה זקוקים לך כדי להרשות לעצמך שיעור גבוה מעט מזה לפני שתקבל משכנתא, כך שהם יודעים שאתה עדיין יכול לשלם אם הריבית תעלה.

יתרונות: בחירת משכנתא יותר לרוכשים בפעם הראשונה
חסרונות : הבחירה עדיין מוגבלת, התעריפים יהיו גבוהים מדי עבור רבים

עזרה בקניית תוכנית הלוואת הון

יוזמה זו גורמת לממשלה להלוות לרוכשים עד 20% מעלות הבית החדש, ועד 40% בלונדון.

עם זאת, הדבר חל רק על בתים חדשים, לא על מבנים, ורק קונים בפעם הראשונה יכולים להשתמש בהם.

סכום הלוואה מוגבל ל -1.5% מהמוכר הממוצע של הרוכש בפעם הראשונה באזור זה, והלוואות הינן ללא ריבית למשך חמש שנים.

תשלם ריבית נוספת של 1.75% בשנה השישית שלך להלוואה. לאחר מכן, הריבית שלך תעלה בהתאם למדד המחירים לצרכן פלוס 1%.

המשכנתא הזולה ביותר לשנתיים עבור עזרה לקניית בית היא 1.39%, מסנטנדר. עם זאת יש לזה תשלום של 999 ליש'ט והוא זמין רק דרך מתווכים.

לאחר מכן, העמלות מתחילות ב -1.75% ועולות מדי אפריל לפי רמת האינפלציה של מדד המחירים לצרכן, בתוספת 2%.

התוכנית הופעלה מחדש ב -1 באפריל ותימשך עד מרץ 2023.

אבל מומחים רבים חושבים שעזרה לקנייה בעצם מייקרת בתים מכיוון שמוכרים מעלים את המחירים בידיעה שהקונה משלם פחות ממה שהם היו משלמים.

יתרונות: אין ריבית במשך חמש שנים
חסרונות : רק לרוכשים בפעם הראשונה, רק בתים חדשים, תקרות מחירים אזוריות, אם מחירי הנכסים עולים אז אתה מחזיר יותר ממה שהשאלת