משכנתא חדשה לקונה בפעם הראשונה שהושקה ללא הפקדה - אך יש סיכון גדול

הורים המלווים את ילדיהם 10% יוכלו להרוויח 2.5% ריבית על מה שהם מציגים(תמונה: Getty)

קונים בפעם הראשונה שנאבקים לחסוך מספיק להפקדה עשויים כעת לרכוש ללא אחד - כל עוד יש להם בן משפחה עם מספיק חסכונות כדי לגבות אותם.

זאת באמצעות משכנתא חדשה של 100% מבנק לוידס, אשר אינה דורשת הפקדה מהקונה. במקום זאת, תזדקק לבן משפחה שמוכן להיפרד מכספם למשך שלוש שנים כאבטחה & apos; מידה.

זה מגיע לאחר שמחקר של המלווה מצא כי מטרת החיים מספר אחת לאנשים בגילאי 18 עד 35 היא רכישת בית - אך מחצית אומרים כי חיסכון בפיקדון הוא המכשול הגדול ביותר.

המשכנתא החדשה של הלוואת יד תאפשר לך לקנות מבלי שאלפים יושבים בחשבון הבנק שלך. כדי להגיש בקשה, בן משפחה יצטרך לתרום עד 10% מההלוואה כבטוחה אשר תיחשב כפיקדון הפועל.

המשכנתא לשלוש שנים, העומדת לרשות הלווים באנגליה ובוויילס, תעמוד על 2.99%.

בנוסף, היא תשלם לבני המשפחה ריבית בגובה 2.5% על הכסף שהם משקיעים לשלוש שנים.

'אנו מחויבים להלוות 30 מיליארד ליש'ט לרוכשים ראשונים עד 2020 כחלק מההתחייבות שלנו לסייע לאנשים ולקהילות ברחבי בריטניה לשגשג-ולהושיט יד היא אחת הדרכים לעשות זאת', הסביר וים מארו, בלוידס. קבוצת בנקאות.

'בלב המוצר המוביל בשוק זה עוזר להתמודד עם האתגר הגדול ביותר שקונים בפעם הראשונה שעומדים בפני עלייה לסולם הנכסים, תוך מתגמל לקוחות נאמנים בסביבה נמוכה.

'למרות שהזמנים השתנו, עדיין לילדים יש שאיפה דומה להוריהם - להחזיק בית משלהם. הושיט יד מסייע להורים להשקיע בעתיד ילדיהם ולקבל את ההחזר הטוב ביותר על מזומנם. '

כמה אפשר ללוות?

יוזמת לוידס החדשה זמינה על משכנתאות של עד 500,000 ליש'ט לאורך תקופה מקסימלית של 30 שנה.

אין תשלום ואתה יכול לשלוח לכיס 500 פאונד כספי ברגע שאתה מסיים, בתוספת 300 ליש'ט נוספים כדי לסייע בהוצאות משפט - למרות שניתן למשוך את ההצעה במזומן בכל עת.

אבל הוא מגיע עם שני דגלים אדומים.

אתה לא יכול לקחת איתך את המשכנתא אם אתה עובר - כך שתצטרך להיות בטוח שאתה עומד להישאר בבית החדש שלך לפחות שלוש שנים או שתדע שתוכל להחזיר את כל המשכנתא בזמן זה.

שנית, אם אתה מתגעגע לתשלום, הבנק יהיה בכוחו לקחת את הסכום החייב מ -10% שהשקיע בן משפחתך במקום זאת.

שלח יד - איך זה עובד

כדי לאפשר לבנק להעניק את המשכנתא ב -100% בן משפחה חייב להפקיד 10% ממחיר הרכישה בחשבון חיסכון נפרד (תמונה: E +)

כדי לקחת משכנתא הלוואת יד, יהיה עליך להיות בן משפחה שמוכן להלוות לך 10% ולהתחייב על הנייר. יהיה להם מספיק מזומנים בזרם חשבון חיסכון , למשל 30,000 ליש'ט למשכנתא של 300 אלף ליש'ט.

לאחר שמצאת את הנכס שלך, הם יצטרכו להקים חשבון חיסכון בבנק לוידס ולשלם במזומן לפני שתגיש בקשה למשכנתא.

לאחר מכן ההפקדה מוחזקת כפיקדון בסגנון ערבי, ומרוויח 2.5% ריבית ככל שאתה הולך.

לאחר שלוש השנים, מי שעזר לך בכספי החיסכון יוחזר לו 10% מהחסכון בתוספת כל ריבית שצברה למעלה.

כדי להיות זכאי, על הלווה או החוסך להיות בעל חשבון שוטף של Club Lloyds. אם עדיין אין לך אחד כזה, יהיה עליך להירשם מראש.

אם כי שים לב כי הדבר כרוך בתשלום של 3 ליש'ט לחודש, אלא אם כן אתה משלם מינימום של 1,500 ליש'ט לחודש.

האם זו עסקה טובה?

ישנם משכנתאות אחרות הקיימות ב -100% שהורים יכולים להשתמש בהן כדי לעזור לילדיהם לעלות על הסולם (תמונה: Getty)

המשכנתא החדשה של הלוואת יד הועלה במחיר תחרותי וללא ספק תמשוך את תשומת לבם של קונים בפעם הראשונה המעוניינים לעלות על סולם הנכס.

אבל איך ההצעה האחרונה של לויד משתווה לשאר השוק כרגע?

'אותם לווים עם חסכון מועט או ללא פיקדון יתמודדו ללא ספק ויכולים לתהות אם אי פעם יהפכו לבעלים ללא תמיכה. גם ההורים עשויים לרצות לעזור לילדיהם להשיג את ביתם הראשון, אך מהססים לוותר על חסכונותיהם שהרוויחו קשה, כך שתשואה קבועה מובטחת לשלוש שנים בקצב פנטסטי תהיה ללא ספק מפתה ', מסבירה רייצ'ל ספרינגל, באתר Moneyfacts.co.uk.

pizza express woking tripadvisor

'בנק אימא ואבא יכולים לקבל שיעור חיסכון בשולחן של 2.50% קבוע לשלוש שנים במסגרת עסקת הלוואת יד. כַּיוֹם בנק אל ראיאן משלם 2.50% כשיעור רווח ברוטו על האג'ח הקבועה שלו ל -36 חודשים , שנמצאת בצמרת המגזר שלה ומציעה כרגע את התחרות הבלעדית.

'עסקה דומה בשוק היא המשכנתא של משפחת ברקליס ספרינגבורד, שמחירה גבוה ב -0.01% מהעסקה של לוידס בנק ב -3.00% קבועה לשלוש שנים, שוב לפי 100% הלוואה לשווי. הורים ישימו פיקדון בסך 10%, המוחזק בחשבון ההתחלה המועיל שלו, המציע ריבית חיסכון נמוכה יותר בסך 2.25% ברוטו ומוחזר לאחר שלוש שנים.

'עם זאת, במידה ושערת הבסיס תעלה, הריבית מובטחת להיות 1.50% מעל שיעור הבסיס הבנקאי, כך שחוסכים יכולים להרוויח יותר ריבית מההצעה של 2.50% מול Lloyds Bank's Lend a Hand. אחרי שאמרו את זה, במידה והריבית תרד, החוסכים יראו שהעניין שלהם ירד״.

יתר על כן, למשכנתא Lend a Hand מבנק Lloyds יש תקופת זמן מקסימלית של 30 שנה, אך למשכנתא של משפחת Barclays Family Spring יש תקופה מרבית של 25 שנים.

לכן, לווים המעוניינים להקטין את ההחזרים החודשיים ימצאו את עסקת בנק לוידס אידיאלית, אולם שימו לב שככל שתקופת המשכנתא ארוכה יותר, כך היא תעלה יותר ריבית בסך הכל.

ממה עלי להיזהר?

'העסקה האחרונה של בנק לוידס אינה משכנתא עצמאית במאת האחוזים מכיוון שהיא נתמכת בפיקדון של 10% בחשבון חיסכון נפרד ל -3 שנים של בן משפחה', מסביר אנדרו האגר ב- Moneycomms.co.uk .

'שיעור המשכנתא קבוע לשלוש שנים בשיעור תחרותי של 2.99% - ולמרבה המזל מבחינת FTB קשורה במזומן אין לשלם דמי מוצר.

'חשבון החיסכון קבוע ל -3 שנים ומשלם שיעור מוביל בשוק של 2.5% וכל עוד החזרי המשכנתא בוצעו בזמן והם מעודכנים בסוף תקופת 3 השנים, אז יתרת החסכון מוחזרת לבני המשפחה. '

עם זאת האגר מסביר שכל מי שבוחר באפשרות זו צריך להיות מודע לאותיות הקטנות.

'לא ניתן להשתמש במשכנתא לנכסים חדשים - והמשכנתא המרבית היא 500 אלף ליש'ט.

'עם חוסר הוודאות של הברקזיט המתקרב קשה לדעת מה יקרה למחירי הבתים בשלוש השנים הקרובות. אם מחירי הדירות יישארו קפואים ברמתם הנוכחית, לאחר 3 שנים של החזרים (על משכנתא ל -30 שנה) הלווה יישאר זקוק למשכנתא LTV של 93.5% עד 2022.

'היית מקווה שבנק לוידס יספק מוצר המשך ללקוחות כאלה עם LTV גבוה כל כך ולא ישאיר אותם לכודים וללא אפשרות אחרת לעבור ללוידס בנק SVR שעומד כיום על 4.24% ויכול להיות גבוה יותר אם השיעורים עולים ב -36 החודשים הקרובים.

'עבור מי שיש לו משכנתא של 150 אלף ליש'ט (30 שנה) שצריך לעבור מ- 2.99% ל -4.24% (SVR) לאחר 3 שנים יראה שההחזרים החודשיים יזנקו מ -630 ל -725 ליש'ט לחודש', הוסיף האגר.

קרא עוד

תוכניות שיעזרו לקונים בפעם הראשונה לעלות על הסולם