אגוסטין מעולם לא הצליח לברר מדוע בדיוק חשבונו נחסם
לקוח של HSBC דיבר על ההתמודדות שלו לשלושה חודשים לשחרר את חשבון הבנק שלו לאחר שהמלווה סגר אותו ללא התראה מוקדמת - מה שהשאיר אותו לא יכול לשלם לעובדיו.
אגוסטין לארוקה, בן 37, פתח חשבון ב- HSBC בשנת 2015 כדי לנהל את העסק הקטן שלו למכירת מוצרי vape.
עם זאת, ביולי 2017, הוא אומר שהתעורר כשגילה שכרטיס החיוב העסקי שלו חדל לפעול.
בבהלה, לארוק אומר שהוא נכנס לסניף המקומי שלו, שם נאמר לו שחשבונו 'קפוא'.
הוא טוען שהצוות אמר לו שהם לא יכולים לספק סיבה להחלטה שלהם - יחד עם כל עצה כיצד לשחרר את כספיו.
אגוסטין אמר שרק עד שניסה להשתמש בכרטיס החיוב שלו הבין שהוא הוקפא (תמונה: קבוצת תמונות יוניברסל באמצעות Getty Images)
'זה הותיר אותי במצוקה ובגבול', הסביר לארוקה במכתב שנראה על ידי חברת NEWSAM Money ופנה ל- HSBC, ליועמ'ש הפיננסי ולכמה חברי פרלמנט.
'לא הייתה לי גישה לתזרים המזומנים שלי לניהול העסק שלי'.
לאחר מספר ביקורים נוספים בסניף שלו, נאמר לארוק כי עליו לפנות לאגף הבנקאות המסחרית של HSBC כדי לתאם פגישה כדי לדון בסיבות להחלטתם.
עכביש שחור ולבן בבריטניה
לארוק אומר שהוא ניסה זאת, אולם בכל הזדמנות פגע בקיר.
הבנק אמר מאוחר יותר כי הוא כתב לו בכמה הזדמנויות - והשאיר לו שיחות בינואר 2017 כדי לדון בחשבונו - אולם לטענת לארוקה, עד כה, מעולם לא קיבל את המכתבים הללו.
HSBC הסכימה כעת לשלם לאגוסטין 1,000 ליש'ט באמצעות התנצלות [תמונת מצב] (תמונה: Getty Images/iStockphoto)
האם הקפאת חשבון הבנק שלך ללא התראה מוקדמת? צור קשר: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'היו לי אז בסביבות 76,000 ליש'ט בחשבון שלי,' הסביר לארוקה.
הוא הוקפא ב -13 ביולי ושוחרר באמצע ספטמבר.
'לאחר שביליתי זמן ומאמץ רב עם שירותי הלקוחות ומחלקת ההגנה של HSBC, ולא קיבלתי פתרון, קיבלתי את ההחלטה לפנות למנכ'ל HSBC. הוא למעשה עזר לי להמשיך ולפתור את הבעיה״.
חברת NEWSAM Money יצרה קשר עם HSBC - שאחרי שלוש שנים הסכימו כעת לשלם לאגוסטין פיצוי של 1,000 ליש'ט.
'כחלק מהמאמצים שלנו לעצור את הפשיעה הפיננסית אנו עורכים סקירות מפורטות של' KYC 'בהן אנו מבקשים מהלקוחות לספק מידע על עצמם ועל עסקיהם', נכתב בהודעת HSBC.
'אנו מאפשרים מספר חודשים לתהליך זה מכיוון שאולי נצטרך לדבר עם לקוחות מספר פעמים כדי לרכוש נתונים נוספים ולהבהיר את מה שהם אמרו לנו.
'אנו מתנצלים על אי הנוחות שגורמת לכך, אך מפצירים בלקוחות להגיב לבקשותינו באופן המהיר והמקיף ככל האפשר.
'אם לא נקבל את כל המידע הדרוש לנו, ייתכן שנאלץ להגביל או להשעות שירותים מסוימים כמו תשלומי מטבע חוץ או, כמוצא אחרון, לסגור את חשבונם. אנחנו רוצים לעבוד עם לקוחות כדי להבטיח שלא נצטרך לעשות זאת '.
אבל המקרה של אגוסטין אינו חד פעמי.
עורך דין אחד אומר שהוא ראה מאות מקרים דומים בשנים האחרונות
'מאות מקרים של חשבונות בנק קפואים'
NEWSAM Money שמע מעשרות לקוחות ועסקים שגם חשבונות הבנק שלהם הוקפאו ללא אזהרה, חלקם במשך חודשים, אחרים במשך שנים, ללא הסבר.
השותף ג'ון בינס מתמחה בתיקים נגד הלבנת הון אצל עורכי דין BCL - ולדבריו, הוא ראה זינוק בלקוחות שהואשמו בכך בשנים האחרונות.
מי הוא רוצח החתולים של קרוידון
בינס אומר שיש לו כיום מספר לקוחות שנחשפים לחסימת חשבונות ומתקשים להתמודד עם הצעדים הקשים שהבנקים מאמצים יותר ויותר.
'לא שמרנו על הספירה, אבל אפשר לומר בבטחה שהיו לנו מאות שאילתות בנושא בשנים האחרונות, מבתי עסק ומאנשים פרטיים', אמר.
אם לקוח מבצע העברה גדולה באופן יוצא דופן, או פועל יוצא מהרגיל, למשל, הוא עשוי להופיע כדגל אדום במסד הנתונים של הבנק.
והבנקים, על פי חוק, מחויבים להסלים את חשדותיהם לסוכנות הפשיעה הלאומית (NCA).
לאחר הפניה, הם אינם מחויבים להסביר מדוע על פי חוקי הלבנת הון.
' הסיבה העיקרית לחסימות אלה היא החובות הסטטוטוריות של חוק ההכנסות לפשע ', מסביר ג'ון.
״זה הופך את העבירה של הבנקים להתמודד עם כספים שיש להם חשד לגביהם.
רונאלדו והחברה שלו
קרא עוד
סיפורי כסף מובילים
מוריסון המוכרים ביצי פסחא תמורת 25 שקל אישור יום התשלום בהרשאה KFC פותחת מחדש 100 חנויות למסירה הסבר על זכויות משלוח סופרמרקט'לרוע המזל, ברגע שהופנה ל- NCA, יש גבולות של ממש למה שאתה כלקוח יכול לעשות. הבנק לרוב לא יגיד לך דבר מחשש להתחייב & אפוס; עבירות, כך שאתה עלול להיות לגמרי בחשכה מדוע הן הפכו לחשודות.
'למרות שאתה יכול לנסות ליצור איתם קשר, זה אולי לא עוזר ואתה חייב להניח בזהירות שכל מה שאתה נותן להם ישותף עם הרשות המקומית, המשטרה, קופת החולים או כל סוכנות מדינה אחרת שעשויה להתעניין.'
ג'ון אומר שאתה יכול לשלוח דוח גישה לנושאי נתונים (DSAR), אבל זה ייקח חודש לעבד והבנק עשוי לעכב נתונים אם הם חושבים שזה עלול לפגוע בחקירה.
'אתה יכול גם להתלונן בפני נציב תלונות הציבור, למרות שזה לא סביר שיניב תוצאות מהירות', הוא אומר.
'אם הבנק ביקש את הסכמת הרשות, אז תקופת זמן סטטוטורית מתחילה - שבעה ימי עבודה ראשונים, ולאחר מכן 31 ימים נוספים אם הם מסרבים. לאחר זמן זה, הבנק רשאי לעשות באופן חוקי את מה שהוא מבקש לקבל הסכמה.
'אם הרשויות ירצו להקפיא את הכספים שלך לאחר מכן, הם יזדקקו לצו בית משפט. אנחנו רגילים להתמודד עם פקודות כאלה וכל נפילה אחרת, כמו חקירה פלילית '.
עם זאת ג'ון אומר שהוא רואה יותר ויותר מקרים שבהם הבנקים אינם מבקשים הסכמה.
״במקום זה הם פשוט יושבים על הכספים ללא הגבלת זמן. זו בעיה מסוג אחר לגמרי '.
מה לעשות אם החשבון שלך קפוא ללא אזהרה
זה יכול להיות מתסכל להפליא - אבל חשוב שלא תיבהל (תמונה: Getty)
הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להכיר בכך שלבנק יש את חובותיו ואינו פועל בזדון כלפיך.
'אם אתה יכול להבין מה הבעיה שלהם ולתת להם תשובה ברורה, בטוחה ופשוטה, אז זה עשוי לעשות את העבודה - אך זכור כי לעתים נדירות קל להפיג חשדות לאחר שהבנק הקים אותם', מסביר ג'ון.
״אולי כדאי להגיש DSAR ו/או תלונה, ואם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, להדריך עורכי דין. כמומחי פשיעה פיננסית, נוכל לעזור לך לראות את הדברים מנקודת המבט של הבנק ולהכין אותך לקראת מה שעשוי לקרות, שיכול לכלול צווי בית משפט או בירורים פליליים. לעתים קרובות חשבון חסום הוא הסימן הראשון לכך שמשהו יותר מרושע נמצא בתהליך. '
עם זאת, היו מוכנים להמתנה ממושכת.
'למרבה הצער, אלא אם כן הבנק ביקש מהסוכנות הבינלאומית לקבל הסכמה, אין שום לוח זמנים או דרך קלה להחזיר את כספך: אתה יכול לאיים לתבוע, אבל להמשיך בכך יכול להיות תהליך יקר', מסביר ג'ון.
'גם במקומות שבהם ביקשו הסכמה, טווחי הזמנים הקבועים בחוק - שבעה ימי עבודה פלוס 31 ימי לוח - הם ארוכים למדי מבחינת הלקוח.
המשמעות של מספר 51
'אם עדיין לא עשית זאת, אולי כדאי להורות באופן רשמי על העברה לחשבון אחר - הם לא יעשו זאת מיד, אבל זה עשוי לבקש מהבנק לבקש הסכמה אם לא עשו זאת עדיין'.
אם לא ניתן לשכנע את הבנק וזמני הזמן הקבועים בחוק חלפו, ייתכן שתוכל לתבוע אותם - אך גם זה לא יבטיח תוצאות מובטחות, אומר ג'ון.
'בתי המשפט נטו להזדהות עם הבנקים & apos; אם תצטרך לציית ל- POCA, וייתכן שתצטרך להתאמץ להוכיח שהכספים שלך לגיטימיים. זוהי תופעת לוואי מאוד מצערת, מאוד לא הוגנת של מערכת שנועדה לשבש את הפעילות הפלילית, אבל הטילה את הרשת שלה הרבה יותר מדי.
